קרן השתלמות הינה אפיק השקעה וחיסכון המיועד לשכירים ועצמאים, המקנה פטור ממס על רווחי הון (מוגבל בתקרת הפקדה).

במקור נועדו קרנות השתלמות למימון השתלמויות כגון כנסים מקצועיים ולימודי המשך, אך, כיום מדובר במוצר רלוונטי ומומלץ לשכירים ועצמאים והינו מכשיר חיסכון לטווח הבינוני-ארוך הנהנה מיתרונות רבים.

היתרון העיקרי הינו בהטבות המס הן בהפקדה והן במשיכת הכספים.

קרן השתלמות לשכיר: 

ההפקדה מבוצעת ע"י המעסיק בחלוקה של אחוזים מהשכר, לרוב, 7.5% הפקדת המעסיק ו-2.5% מהעובד (למעט סקטורים ייחודיים).

עבור הכספים שהפקיד המעסיק פטור העובד ממס (מוגבל לעד 7.5% מהשכר ובתקרת שכר שנכונה לאותה שנת מס)

הרווחים שהצטברו בקופה בתקופה של 6 שנים ומעלה  פטורים ממס.

קרן השתלמות לעצמאי: 

עצמאי יכול להפקיד לקרן השתלמות ולהנות מהטבות המס הן מההפקדה והן מהרווחים.

ההפקדה תוכר לעצמאי כהוצאה לעסק (עד לתקרה בחוק) כך שיהנה מהוצאה מוכרת למס, ובנוסף, בהתאם לחוק יוכל להנות מפטור על הרווחים בקופה אם סכום ההפקדה לא עלה על התקרה המתעדכנת מידי שנה ( 20,520 ש"ח בשנת 2024) ואם הכספים הוצאו לאחר 6 שנים.

נזילות:

כספים שנצברו בקרן ההשתלמות ניתנים למשיכה ללא מיסוי לאחר 6 שנים ממועד הפקדה ראשונה (ניתן למשוך לפני תום התקופה אך, הרווחים יחוייבו במס).

מסלול השקעה:

כמו בשאר מוצרי הפנסיה והגמל ניתן לבחור באיזה מסלול השקעה להשקיע את כספי קרן ההשתלמות.

אנחנו בשחמט ביטוחים מתמחים בהתאמת מסלול קרן השתלמות לצרכי הלקוח בדגש על הפחתת עלויות.

אנו מנהלים תיקים של אלפי לקוחות מרוצים שהשגנו עבורם דמי ניהול מוזלים בחברות הביטוח,

המקצועיות שלנו היא להתאים לחסכונות שלך את החברה והמסלול שיתאימו במיוחד עבורך.